Wir alle wissen, dass Arbeitnehmer mit niedrigem und mittlerem Einkommen in der Regel nicht genug für den Ruhestand gespart haben.

Reichere Leute, wie sich herausstellte, könnten im selben Boot sitzen.

Das ist der Auszug aus einer neuen Studie von Ökonomen am Schwartz Center for Economic Policy Analysis an der New School for Social Research.

“Wir wussten immer, dass der Boden und der Deckel unterschiedlich sind und dass sie auseinander wachsen”, sagte Teresa Ghilarducci, eine Wirtschaftsprofessorin an der New School for Social Research und Mitautorin des Berichts. “Aber wir waren überrascht, dass unser Rentensystem Gewinner und Verlierer schafft, sogar innerhalb derselben Arbeiterklasse.”

Die Forscher verfolgten die Altersvorsorge von Menschen im Alter von 51 bis 56 Jahren mit Hilfe der Health and Retirement Study und IRS-Steuerdaten. Das Projekt dauerte zwei Jahre.

Die Autoren fanden eine große Bandbreite an Vorbereitungsniveaus unter den Menschen im oberen Fünftel der Einkommensverteilung, was darauf hindeutet, dass selbst viele wohlhabende Amerikaner finanziell kämpfen könnten, wenn sie die Jahrzehnte im Alter hochklettern.

Etwa 30% der Menschen im Alter von 51 bis 56 Jahren, die mehr als 80.000 Dollar pro Jahr verdienen, haben weniger als 200.000 Dollar für den Ruhestand gespart, während 15% mehr als 700.000 Dollar haben.

Nur 3% haben das von Experten vorgeschlagene Einsparungsziel von einer Million Dollar erreicht.

“Selbst die Spitzenverdiener haben nicht so viel, wie man es von ihnen erwarten würde”, sagte Siavash Radpour, wissenschaftlicher Mitarbeiter an der New School for Social Research und ein weiterer Autor der Studie.

Um sicher zu sein, ist die Situation für Amerikaner mit niedrigem Einkommen viel schlimmer.

Die Hälfte des Rentenvermögens in den USA konzentriert sich auf Arbeitnehmer, die mehr als 80.000 Dollar pro Jahr verdienen. Diejenigen, die weniger als 25.000 Dollar pro Jahr verdienen, halten im Vergleich dazu nur 1% dieses Vermögens.

Und dieses Ungleichgewicht verschlimmert sich: Im Jahr 2010 hatten 51% der Amerikaner, die weniger als 25.000 Dollar pro Jahr verdient hatten, keine Altersvorsorge, gegenüber 45% im Jahr 1992.

Dennoch zeigt die Forschung, dass das Einkommen nur so weit geht, um den Gesundheitszustand der Altersvorsorge eines Menschen zu bestimmen. Dieses Gleichgewicht hängt von vielen anderen Faktoren ab, einschließlich der Frage, ob Ihre Stelle Ihnen einen 401(k) bietet, welche Vermögenswerte Ihr Arbeitgeber auswählt und ob Sie Pausen von der Arbeiterschaft genommen haben. (Mehr als 40% der Millennials haben laut Pew Trusts keinen Zugang zu einer Altersvorsorge durch ihren Job).

“Es gibt so viel willkürliches Material”, sagte Ghilarducci. “Es geht nicht nur darum, ob man ein hohes, niedriges oder mittleres Einkommen hat.”

Bereits in den 1980er Jahren, sagte sie, wurden 401(k)-Pläne als umfassende Lösung für die Mängel der sozialen Sicherheit konzipiert.

Die Forscher fanden jedoch heraus, dass der Median des Rentenvermögens 84% unter dem liegt, was die Menschen ansammeln würden, wenn sie 6% jedes Gehaltsschecks mit einer 50%igen Arbeitgeberübereinstimmung sparen würden.

Die Autoren empfehlen, dass der Gesetzgeber die soziale Sicherheit stärkt und “garantierte Rentenkonten” in Betracht zieht, bei denen Menschen auf Konten mit niedrigen Gebühren und bescheidenen Renditen sparen und dann später in regelmäßigen Raten ausgezahlt werden.

“Wir führen das Experiment seit 40 Jahren durch”, sagte Ghilarducci. “Wir erklären es zu einem Misserfolg.”